Arbeidsongeschiktheidsverzekering: Bescherming voor jou

Kom in actie vóór de peildatum

Verplichte AOV uitgesteld tot 2030, kies nu nog zelf

Een wetsvoorstel uit september 2025 geeft meer duidelijkheid over de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ondernemers. In dit artikel vind je de belangrijkste punten van het wetsvoorstel Basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen(BAZ)

Premie verplichte AOV

Volgens het voorstel uit 2025 moet je een AOV hebben als je voor de inkomstenbelasting winst uit je onderneming hebt.

De verplichte AOV geldt niet voor:

• bestuurders van rechtspersonen
• ondernemers die ook voor een groot deel in loondienst werken
• meewerkende echtgenoten en ondernemers die AOW krijgen

Per maand betaal je maximaal zo'n 171 euro voor de AOV. Dat bedrag is gebaseerd op het minimumloon van 2024. De premie betaal je aan de Belastingdienst. Je kunt de premieaftrekken van de belasting. UWV betaalt de uitkering uit als je arbeidsongeschikt wordt.

Uitkering verplichte AOV

UWV begint volgens het voorstel na twee jaar ziekte met het betalen van de arbeidsongeschiktheidsuitkering. Je krijgt die uitkering maximaal tot je AOW-leeftijd. Je hebt recht op een uitkering als je door een ziekte of handicap niet meer het minimumloon kunt verdienen. Over de uitkering betaal je belasting.

De uitkering is zeventig procent van je belastbare winst en maximaal zo hoog als het minimumloon.

Afmelden voor verplichte AOV

Als je al een AOV hebt, geldt een overgangsregeling. Je kunt je blijven verzekeren via je eigen verzekeraar, maar alleen als de verzekering aan deze voorwaarden voldoet:

• De eindleeftijd is niet lager dan 55 jaar.
• De wachttijd is maximaal twee jaar.
• De verzekering heeft geen beperkte uitkeringstermijn (dus bijvoorbeeld een uitkering van maximaal twee of vijf jaar).

Kom in actie vóór de peildatum

De peildatum is het moment waarop wordt vastgesteld of je al een AOV hebt die onder het overgangsrecht valt. Alleen als je vóór de peildatum een eigen AOV hebt afgesloten, kun je gebruikmaken van overgangsregeling.

De overheid heeft de peildatum nog niet bekendgemaakt, maar dat zal binnenkort gebeuren. Vergelijk alvast de verschillende AOV’s hieronder (dekking, wachttijd, premie). Kijk welke bij jou past en maak een keuze. RVO is uw financieel expert en kan u ook voorzien van een advies  en bemiddeling of toch liever zonder advies een Basis AOV of Flexibele AOV hieronder maakt u snel en eenvoudig een berekening en krijgt u direct een premie te zien zonder dat u uw contactgegevens hoeft in te vullen.

Na de peildatum: opt-out

Ook na de peildatum kun je nog kiezen voor een eigen verzekering. Met een 'opt-out' kun je je afmelden voor de verplichte AOV. Let op: dat afmelden kan alleen aan het begin van een kalenderjaar (1 januari) of aan het einde (eind december). Net als bij de zorgverzekering dus.

Voorwaarden opt-out

Wil je gebruikmaken van de opt-out, dan moet je verzekering aan een aantal voorwaarden voldoen. Zo moet de premie minimaal even hoog zijn als die van de verplichte AOV. Voor de overgangsregeling geldt deze voorwaarde niet. De uitkering die je krijgt mag niet lager zijn dan die van de verplichte AOV. Je eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering moet ook doorlopen tot de AOW-leeftijd.

Basis AOV Zonder advies (execution only)

die voldoet aan de eisen van de overheid?

Bereken uw premie hieronder

Flexibele AOV Zonder advies (execution only)

die voldoet aan de eisen van de overheid?

Bereken uw premie hieronder

Wij werken met verschillende AOV verzekeraars